Szeretnél csatlakozni egy egészségpénztárhoz, hogy kihasználd az akár évi 150 000 Ft adóvisszatérítést, de nem tudod, melyiket válaszd? Ez a cikk éppen ebben segít, hiszen az egészségpénztárak összehasonlítása 12 pénztár adatai, költségei és szolgáltatásai alapján készült, hogy átlátható képet kapj a lehetőségeidről és könnyebben dönthess.
Egészségpénztárak összehasonlítása
A bankszámlán lévő pénzünkkel ellentétben az egészségpénztári megtakarításainkat sajnos nem védi az Országos Betétbiztosítási Alap (OBA). Rögtön meg is nyugtatnék mindenkit, hogy azért nagyon kicsi esély van arra, hogy pénzünket elveszítsük!
Az egészségpénztárak szigorúan szabályozott intézmények, amelyek a tagok befizetéseit elkülönítetten kezelik, és csak a törvény által engedélyezett célokra használhatják fel. Továbbá a pénztárak pénzügyi helyzetét folyamatosan ellenőrzi a Magyar Nemzeti Bank, így a tagok pénze mindegyik egészségpénztárban biztonságban van a normál működés során.
Mindemellett érdemes lehet megnézni, hogy a pénztárak mióta működnek, mennyi tagjuk van és mekkora vagyont kezelnek.
A legtöbb egészségpénztár már évtizedek óta stabilan működik, és közöttük több olyan is van, amely banki vagy biztosítói háttérrel rendelkezik, így még hosszabb múltra tekinthet vissza.
A Medicover egészségpénztár lóg ki ebből a sorból, ami még viszonylag újnak számít, de a Medicover cégcsoport Kelet-Közép-Európa vezető magán egészségügyi szolgáltatója és 1998 óta van jelen Magyarországon.
Taglétszám alapján a három legnagyobb szereplő az egészségpénztár piacon sorrendben az OTP, a Prémium és az MBH (korábban MKB) egészségpénztár. A pénztártagok kicsit több mint 80%-a ezekben a pénztárakban van jelen.
A kezelt vagyon tekintetében nem meglepő módon szinte majdnem ugyanez a sorrend, hiszen minél több tag van, annál több befizetés várható a tagoktól. Csak néhány kivétel van, ahol kevesebb létszámmal nagyobb vagyont kezel a pénztár (Generali > Vasutas és Életút > Új Pillér).
Egészségpénztár befizetés
Miután belépünk egy pénztárba a következő lépés, hogy be kell fizetni, illetve majd rendszeresen fel kell töltenünk az egészségpénztári egyenlegünket. Ezért az egészségpénztárak összehasonlítása esetén fontos megnézni, hogy milyen lehetőségek vannak a befizetésre a különböző pénztárakban, illetve mennyi a minimális havi befizetés, amit elvár a pénztár.
Minimális havi befizetés
Ezt sok esetben tagdíjnak is szokták nevezni, de kicsit megtévesztő ez az elnevezés, mert nem költségről beszélünk. Ezt az összeget a működési költségek levonása után elkölthetjük a meghatározott egészségügyi termékekre és szolgáltatásokra.
Befizetési lehetőségek
Az alábbiakban bemutatom, hogy milyen lehetőségek vannak a befizetésre. Ezek nem mindegyike érhető el minden pénztárban. A végén lesz egy táblázat, amiben könnyen áttekinthető lesz, hogy hol milyen befizetési lehetőség érhető el.
Átutalás
Mindegyik pénztárban van lehetőség átutalással befizetni, ezért ez nem is szerepel az összehasonlító táblázatban. Viszont ennek hátránya, hogy a banki utalásnak van költsége a bankunk felé, ezért érdemes inkább a bankkártyás fizetési módot választani.
Bankkártyás befizetés
Bankkártyával úgy tudunk befizetni a számlánkra, mintha webáruházban vásárolnánk kártyával. Ilyenkor a befizetést nem terheli tranzakciós díj, mint az átutalás esetén. Azzal viszont számolni kell, hogy a bankkártyás fizetés után általában 2-3 munkanap múlva jelenik meg az összeg az egészségpénztári számlánkon. Egyedül az OTP egészségpénztár esetén érhető el azonnal a kártyával befizetett összeg.
Rendszeres bankkártyás fizetés beállítása
Beállíthatunk rendszeres bankkártyás fizetést pl. minden hónap 10-én 10 000 Ft befizetés kártyáról. Ezt az első kártyás fizetés alkalmával állíthatjuk be és később bármikor lemondhatjuk. Úgy működik, mint egy előfizetés. Ez nagyon praktikus tud lenni, mert így nem felejtjük el a minimum havi befizetést.
Automatikus egyenleg feltöltés
A Patika és Új Pillér egészségpénztárnál van lehetőség beálítani, hogy amennyiben egy bizonyos összeg alá csökken az egyenlegünk, akkor automatikusan megtörténik az általunk beállított összeg befizetése a bankkártyánkról.
Bankkártya és egészségpénztári kártya összekapcsolása
Ez egy nagyon hasznos funkció! Lényegében annyit takar, hogy miután összekapcsoltuk a kártyákat, az egészségpénztári kártyás fizetéskor néhány másodperc alatt megtörténik a bankkártyáról a vásárlás működési költséggel növelt összegének feltöltése, majd az egészségpénztári kártyáról történő kifizetése. Szóval leegyszerűsítve az egészségpénztári kártyánkkal elérhető a bankszámlánkon lévő összeg és a vásárlás pillanatában történik meg a feltöltés és fizetés. Így nem fordulhat az elő, hogy fizetnénk az egészségpénztári kártyánkkal, de elfelejtettük feltölteni a megfelelő összeggel. Ez a funkció csak az OTP, Pérmium és Izys egészségpénztáraknál érhető el, de szintén fontos szempont az egészsgépénztárak összehasonlítása esetén.
Egészségpénztár elfogadóhelyek
A következő sarkalatos kérdés, hogy hol költhetjük el az egészségpénztári számlán lévő pénzünket?
A legegyszerűbb az, amikor az egészségpénztári kártyával tudunk fizetni, ezért fontos szempont, hogy hány helyen fogadják el az adott pénztár által biztosított kártyát.
Ami kiemelten fontos lehet, hogy a legnépszerűbb drogériákban (DM és Rossmann) milyen kártyákat fogadnak el.
Az alábbi táblázatban látható az egészségpénztárak összehasonlítása szolgáltató partnerek és kártyalfogadó helyek száma, illetve DM, Rossmann kártyaelfogadás alapján:
A szolgáltató partnerek száma azért fontos, mert csak akkor számolhatók el egészségpénztári számlára az igénybe vett egészségügyi szolgáltatások ha az adott szolgáltató szerződésben áll az egészségpénztárral.
Egészségügyi termékek vásárlása esetén nem szükséges, hogy az adott üzlet/szolgáltató szerződött partnere legyen a egészségpénztárnak. Ilyenkor elegendő ha számlát kérünk a vásárolt termékekről (a pénztár által meghatározott módon) és az később elszámolható. Viszont ez sokkal körülményesebb, mintha csak az egészségkártyával tudnánk fizetni.
A pénztárak weboldalán található szolgáltató kereső, amiben meg tudjuk nézni, hogy azok a szolgáltatók (gyógyszertárak, magánorvos stb.), ahol gyakran megfordulunk, szerződésben állnak-e az adott pénztárral, van-e EP kártyás fizetési lehetőség és esetleg jár-e valamilyen extra kedvezmény. Ezek is fontos szempontok lehetnek a választás során.
Egészségbiztosítás
Alacsony díjas egészségbiztosítás
Több pénztár kínál havi kb. 100-500 Ft közötti díjért cserébe egészségbiztosítási csomagokat. Így minimális összegért vehetünk igénybe magánorvosi ellátást, illetve diagnosztikai szolgáltatásokat. Ezeket pedig akár családtagjainkra is kiterjeszthetjük.
A pénztárak azért tudnak ilyen alacsony havidíjat kínálni, mert a nagy taglétszám lehetővé teszi számukra, hogy rendkívül kedvező feltételekkel kössenek csoportos egészségbiztosítást a tagok számára. Ezáltal olyan áron és feltételekkel érhető el az egészségbiztosítás, amit közvetlenül a biztosítónál ilyen formában nem lenne lehetséges megszerezni.
Ezek a csomagok egészségpénztáranként változó összetételűek, de nagyjából a következőket tartalmazzák:
Egynapos sebészet:
Éves keret: ~200 000 – 500 000 Ft
Kisértékű diagnosztika:
Röntgen, labor, ultrahang stb.
Éves keret: 25 000 – 50 000 Ft
Nagyértékű diagnosztikai vizsgálatok:
MR, CT, PET-CT stb.
Éves keret: ~300 000 Ft
Kritikus betegségekre szóló biztosítás:
Akár 41 féle kritikus betegség (szívinfarktus, agyi érkatasztrófa, rosszindulatú daganatos megbetegedés stb.), esetén felmerülő költségek finanszírozására.
Éves keret: ~1-2 millió Ft
Választható egészségbiztosítási csomagok
Több egészségpénztárnál lehetőség van az alacsony díjas csomagok mellett nagyon kedvező áron és feltételekkel bővített egészségbiztosítási csomagokat is választani.
Ezek a csomagok már járóbeteg szakellátásra, műtéti költségtérítésre, komplex szűrővizsgálatra is kiterjednek, illetve az alacsony díjas csomagokban szereplő ellátások magasabb éves kerettel vehetők igénybe.
Vannak olyan egészségpénztárak, ahol alacsony díjas csomag nincs, de választhatunk havi kb. 5-20 ezer Ft között komplex egészségbiztosítási csomagok közül.
Ezekről az egészségpénztárak honlapján lehet bővebben tájékozódni.
Az alábbi táblázatban látható, hogy hol érhető el alacsony díjas és választható egészségbiztosítás.
Önsegélyező szolgáltatások
A Medicover egészségpénztár kivételével mindegyik pénztárnál igénybe lehet venni önsegélyező szolgáltatásokat is.
Ilyen pl. a születési támogatás, lakáshitel törlesztés, tanévkezdési támogatás, táppénz kiegészítés és még sok egyéb.
Ezeket a szolgáltatásokat csak akkor lehet egészségpénztári számláról finanszírozni, ha a szükséges összeg legalább 180 napja rendelkezésre áll a számlán. Ez minden egészségpénztárnál így van.
Az önsegélyező szolgáltatások feltételeivel kapcsolatban vannak különbségek a pénztárak között.
Ilyen pl. a születési támogatás címen igényelhető összeg nagysága, illetve az, hogy kik igényelhetik. A legtöbb pénztárnál 1 millió Ft összeget lehet igényelni a gyermek születésekor, de van olyan, ahol csak 500 000 Ft-ot (Vasutas) és van olyan is, ahol akár 2 millió Ft-ot (IZYS).
A jogosultak köre is változó. Van ahol csak a szülők igényelhetik és van olyan ahol a szülők mellett a nagyszülők is. Tehát akár 6 x 1 millió Ft-is igényelhető és így 6 x 150 000 Ft = 900 000 Ft adóvisszatérítés is igényelhető gyermek születésekor. Ha valaki ebben gondolkodik, akkor érdemes előre tájékozódni a pénztárnál, hogy mik a pontos feltételek.
Születési támogatás maxumama az egyes pénztáraknál:
Egészségpénztárak értékelése
Az egészségpénztárak összehasonlítása során azokat a szempontokat vizsgáltam meg, amelyek véleményem szerint a leginkább befolyásolják, hogy végül melyik pénztárat érdemes választani. Ezek a következők:
- EP kártya elfogadás DM, Rossmann
- EP és bankkártya összekapcsolás
- Bankkártyás befizetési lehetőség
- Rendszeres bankkártyás feltöltés beállítása
- Automatikus egyenleg feltöltés X összeg alatt
- Applikáció
- Alacsony díjas egészségbiztosítás (havi 500 Ft alatt)
- Választható egészségbiztosítási csomagok
- Szolgáltató partnerek átlag felett (10 300+)
- Kártyaelfogadó helyek átlag felett (6 300+)
- Önsegélyező szolgáltatások vannak?
Mindegyik szempontnál igen/nem válaszokat adtam meg. Ezután mindegyik pénztárnál kiszámoltam, hogy a 11 szempontból hány százalékban volt “igen” a válasz. Így megkaptam egy százalékos értékelést a pénztárakhoz, ami iránymutató lehet abból a szempontból, hogy milyen széleskörű szolgáltatásokat és kényelmi funkciókat kínálnak a pénztárak.
A pénztárak értékelése az alábbi táblázatban látható:
Költségek
Az egészségpénztárak összehasonlítása esetén nem maradhat el a költségek összehasonlítása sem.
Nézzük meg, hogy a pénztárak milyen költségeket számolnak fel a belépéskor és azt követően.
Sok pénztárnál ingyenes a belépés, ahol pedig nem, ott kb. 2-4 ezer Ft közötti összeggel kell számolnunk.
Mindegyik pénztárnál van működési költség, amit a befizetések után számolnak fel.
Van ahol fix %-ot és van ahol a befizetési összeg alapján sávosan határozzák meg ennek a költségét. Egyedül az Izys egészségpénztár esetében van olyan kedvezmény, hogy amennyiben összekapcsoljuk a bankkártyát és az EP kártyát és így történik befizetés (MOST kártyás fizetés), akkor a normál 5,9%-os díj helyett akár mindössze 3,9% is elérhető az úgynevezett MOST törzsvásárlói program keretében.
Az Életút pénztár kivételével mindegyik pénztárnál van egészségpénztári kártya.
Ennek díja kb. 2-6 ezer Ft között van de több pénztárnál ez ingyenes.
A kártya érvényessége is változó 2-5 év között. Ezt is érdemes figyelembe venni, mert lehet valahol olcsóbb a kártya, de kevesebb ideig érvényes, így éves díjra vetítve drágább lesz.
A kártya megújítási költsége nem minden esetben azonos az első kártya díjával. Ilyen esetben általában olcsóbb a megújtás.
Amennyiben családon belül többen is fizetnének az egészségpénztári számláról és szükség van társkártyákra, akkor azoknak a költségét is érdemes számításba venni.
Íme egy összefoglaló táblázat az egészségpénztárak költségeiről:
Azért, hogy ne kelljen neked számolgatni, készítettem egy egészségpénzár kalkulátort.
Ebben megadhatod, hogy mekkora összeget szeretnél befizetni és hány társkártyát igényelnél. Ezek alapján láthatod majd, hogy melyik pénztárnál marad nálad a legtöbb pénz az adóvisszatérítés majd a költségek levonása után.
Ezen kívül az egészségpénztárak összehasonlításához minden fentebb említett fontos szempont és információ megtalálható benne. Így könnyen átlátható lesz számodra a 12 legnépszerűbb egészségpénztár ajánlata és költségei.
Nem feltétlenül a legolcsóbb egészségpénztár lesz neked a legmegfelelőbb választás, ezért a legfontosabb szempontok szerint szűrheted az eredményeket. Így megtalálhatod a számodra legjobb egészségpénztárat.